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最近，在一些贷款群里出现了“注销网贷账号”的广告——“网贷账户不注销就影响征信！别怕！逾期可清空！包退息！”此前，多地警方发文提示风险，不法分子主要是以影响征信为由，恐吓在校大学生或应届毕业生青年人群注销网贷账户并骗取钱财。
记者以大学生的身份联系咨询了几位信息发布者，该发布者称，“网贷账户注销”的主要客群是大学生。“如果你不尽快注销网贷账户，消除贷款记录，你征信上会有留存，对你未来找工作很不利。而且如果不尽快注销，还会产生滞纳金。”当记者问及如何“注销网贷账户”时，该发布者称：“先将平台上的贷款额度提现，之后按步骤发到‘指定账户’以注销账户，注销完毕后，提现资金将原路返还。”
一位网贷平台用户告诉记者，他不久前曾接到一位自称“贷款平台工作人员”的电话，对方称“根据国家相关政策，要求学生配合注销网络贷款平台账号。”具体操作是，需要先从相关平台借款，然后转入对方所提供的账号，并由其负责办理“清空贷款额度”及注销网络贷款平台账号。“骗子能准确说出平台用户的名字、身份证号、住址信息等，这让一些人打消了顾虑。“该用户说。
值得注意的是，此类网贷诈骗案近期呈现高发态势。包括湖南、广东等多地网警在近期纷纷发布提醒，已有多名大学生或毕业生已上当受骗，作案手法基本一致。
除了此类网贷诈骗案，信用卡和贷款平台的提额诈骗也频现。首先，骗子给用户发一条短信：“鉴于您近期信用良好，xx银行信用卡/xx贷款为您将额度提高到xx”，然后骗子接通电话，自称是某银行的客服，并表示需要提额，就要用另外一张银行卡作为“还款担保”，卡里还必须有资金。接着，骗子会让对方告知收到的手机验证码，将对方的钱转走。
此外，“幑粒货”、“徵粒代”、“蚂蚁徣贝”等生僻形近字仿冒的贷款产品营销短信也层出不穷。通常，这些短信提供的伪冒下载链接一打开，通过复制金融机构官方网站源码、冒用知名贷款产品公司签名等方式打造看似一样的页面，诱导客户下载伪冒APP，再由客服引导，欺骗用户支付保证金、工本费、账户解冻费、公证费等各种名目的费用，或骗取客户银行卡信息后实施扣款。
近日，360金融反诈实验室联合360手机卫士发布《疫情期间假冒借贷APP电信诈骗分析报告》报告显示：新冠疫情期间，假冒知名借贷APP品牌、通过短信和网页广告等形式广撒网，并编织保证金、工本费、解冻费等名目诈骗钱财的骗局呈现高发趋势。2020年1月该骗局较上月下降54.1%，2月增长率则攀升至35%，并衍生出会员费、高级会员费等诈骗新托词，同时通过社交软件和假冒APP渠道实施诈骗的比例均上升。
过去几年，市场上出现了大量的短信小玩家。行业的门槛极低，市面上有很多办这些证件的中介，野蛮生长加暴利，一度让行业失控。但如今，野蛮生长的短信服务行业也按下了暂停键。有消息称，上海多家短信服务商被警方带走调查，上海被调查的短信服务公司数量上升到了30家左右。多位业内人士分析，此次这些短信服务商涉事原因或与金融营销短信诈骗、高炮贷款营销等高风险短信相关，或涉嫌甲方机构数据泄漏、利率高企等问题，而被警方要求协助调查。
法律人士认为，短信服务商此类行为如何定性要对具体行为分析判断，“罪和非罪之间主要看短信服务商是否具有主观故意，从明知故做收费高于平常曾被行政处罚过等情节可以推断。而诈骗罪(共犯)或者帮助信息网络犯罪(多实施电信诈骗行为)则需要分析具体情形确定。”
对于越来越多的新型金融诈骗行为，有监管层人士曾表示，监管部门和执法人员要敢于“亮剑”。针对类型复杂的金融诈骗行为，应该对其整个产业链进行强烈打击，形成较好的约束环境，从根源上减少金融消费者利益受损的情况。此外，监管部门应该提高相关金融服务的准入门槛，并加大金融消费者教育力度。
新金融记者宁广靖
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