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导语：“专为学生解决资金问题！分期付，分期还”，“与其朝思暮想，不如即刻分期”，“花明天的钱，圆今天的梦”，“青春不等，贷！”……这类贷款广告在校园内可谓屡见不鲜。3月15日，一则“大学生身陷校园贷自杀”的新闻不胫而走，一时之间，舆论的口诛笔伐将“校园贷”推向了风口浪尖。
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大学生自杀背后的金融”创新”
3月15日，据河南电视台法治频道报道，河南一大学生小郑通过网络上的在校信用贷款平台，以同学的名义贷了数十万元，最终因债务缠身无力偿还留录音自杀。
尽管这一个案比较极端，但每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者梳理发现，近两年来，大学生信贷领域的纠纷事件不断重演。
据《京华时报》报道，2014年双十一，大学生赵某在某网上商城，用“打白条”的方式分期买了一个卡西欧自拍神器。因拒绝偿还7000余元的欠款，赵某被该网上商城诉至海淀法院，要求他支付欠款、违约金及滞纳金共3万余元。
去年12月，《楚天都市报》报道称，湖北某大学的一名学生“3万连环贷滚成70多万负债”：为了购买苹果6手机以及一些其他消费，这位大学生于2014年10月申请网上贷款。随后，经过拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，其最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而其原始债务仅3万元。
《海南日报》今年报道，一名在读大学生因2015年初在网上贷款未还钱，在今年春节陷入了“被催债”的境地。
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各路放贷者挤破脑袋往学校跑
随着居民消费水平的不断提升，消费观念的逐渐改变，信用消费、前消费模式逐渐获得大众尤其是新生代大学生的认可。一时之间，电商、P2P平台等各类机构纷纷将目光瞄向校园消费金融市场。
“从2010年到2015年，全国高校总数约3600家；在校生数量缓慢增长，如果按照2600多万名学生，每人每年分期消费5000元估算，分期消费市场规模可达千亿元人民币量级。”易观智库的报告指出。
正是看到了校园消费金融市场广阔的增长空间，各类针对校园大学生提供贷款的平台备受资本青睐。
以趣分期为例，其在创立17个月期间拿到5轮融资，总的融资金额超4亿美元。其中，A轮由蓝驰创投投资数百万美元，B轮获源码资本、新加坡私人财团GoldenSummit以及蓝驰创投合力投资的2500多万美元；2014年11月称完成C轮融资1亿美元，2015年4月则宣布完成D轮融资，2015年8月11日又表示获得约2亿美元E轮融资，由蚂蚁金服领投，老股东昆仑万维、蓝驰创投、源码资本等跟投。今年1月则宣布完成拆VIE架构回归国内IPO。
去年5月，优分期表示，B轮融资已经基本完成，投资方对公司的估值是20亿-30亿元；接着9月爱学贷也宣布完成3亿元B轮融资，领投方为中银投资浙商产业基金；分期乐亦相继获得险峰华兴、经纬中国、京东商城等投资。
“大学生现金流（生活费）较为稳定，但特定时期消费能力有限，分期消费正好解决了大学生消费能力不足的问题。“易观智库方面人士指出。
该人士还表示，中国校园消费金融市场从2013年进入探索期，短短一两年时间，商业模式就逐渐清晰。自2016年始，随着校园金融平台细分领域不断创新，各模式逐渐获得市场及用户的认可，整个校园消费金融市场将迎来高速发展期。未来，行业内或将形成寡头格局。
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校园贷存废之争
“校园贷“在蓬勃发展的同时，也备受社会争议。
每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者注意到，争议之一是部分平台对大学生贷款资质审核不严格。以上述小郑的事件为例，他在网络上的不少借款，其签字和照片都不是本人，可这些贷款最后都被成功受理。
争议之二是，大学本身不具备还款能力，最终只能是“子债父还”。银率网分析师表示，大学生敢花钱，却又没钱花，收入主要还是靠父母。
“目前国家对于校园消费金融的态度不明确，对于消费金融平台的运营资质，类虚拟信用卡是否合规等内容并无具体规定，使得大学生分期消费市场门槛太低，信息披露也不透明。”易观智库报告分析称。
有业内人士指出，由于学生网贷平台众多，行业之间竞争激烈，为了抢夺学生资源，平台之间大打价格战（降低利率），或者做高可贷款额度。但这只会使越来越多的学生掉入分期陷阱，抹黑自己的信誉。
值得注意的是，2004年曾兴起一波大学生信用卡办理热潮，不过由于坏账增多，以及社会各界对于大学生透支消费的广泛质疑，2009年大学生信用卡被监管层叫停。那么，校园贷会像大学生信用卡一样被叫停吗？
“未来需加强风险控制，以避免出现信用问题，重蹈大学信用卡的覆辙。“易观智库方面指出。
银率网分析师也认为，校园贷款酷似大学生信用卡，不还款对学生的影响有三个：一是信用记录有污点；二是会产生滞纳金，使得还款更为困难；第三是签了合同，不还款会面临诉讼风险。
图片来自东方IC
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