一、中央银行是最有钱的吗?
我国银行体系实行的是二级银行体制,所谓二级银行体制,就是一个国家由央行成为一级银行,而商业银行(存款货币银行)是二级银行,商业银行在央行那里开户,民居(企业和个人)在商业银行那里开户。
央行是商业银行、政策性银行的头头,同时又掌控着印钞机,要说中国最有钱的银行是央行的确不为过,然而如果拿央行的总资产和商业银行+政策性银行总家底相比,那就弱爆了!
这份报告告诉我们:截止到2019年12月31日,央行的总资产有37.11万亿,而银行体系的总资产却达到了290万亿,可以看出,央行资产总量远小于银行业金融机构。
二、银行系统的钱从哪里来?
总资产=负债+所有者权益
举例来解释:
举个栗子:A买一套新房,总价是200万,首付60万,贷款140万。我们假设1、A除了这套房,其他一无所有;2、房贷成本暂不考虑,也就是说借钱成本为零。那么A的总资产就是200万,负债是140万,所有者权益是60万。
即:总资产(200万)=负债(140万)+所有者权益(60万)
银行的资产负债表也是这样,但是在央行的这份报告中“所有者权益”是划入“负债”的范畴的,于是在这里体现出来的公式就是:
银行的总资产=银行的总负债
三、银行的总资产
银行的总资产主要包含几个项目:
1、国外资产:包括给国外机构(包括企业)的贷款,持有外国的债券、给同行业(银行-银行)的借款等。这些钱是国内银行借给国外机构的,体现为银行的资产。2016年第4季度银行体系的国外资产是50019亿。
2、储备资产:包括两点A、准备金存款;B、库存现金。
A、准备金存款:简单地说就是你存一笔钱(假定100元)到银行后,银行一般会把这些钱用来发放贷款,但必需把一定比例的钱存到央行(目前16.5%),也就是16.5元,这些钱就是准备金存款。2016年第4季度银行体系的准备金存款是239866亿。
B、库存现金:库存现金就是银行自己预留的现金,用来备付存款人可能的提款,比如在春节、中秋节等节假日现金需求比较大,存款户往往需要提现用于消费。2016年第4季度银行体系的库存现金是6580亿。
3、对政府的债权:主要是银行持有的国债,体现为对政府的债权,2016年第4季度银行体系对政府的债权是172140亿。
4、对中央银行的债权:通俗地说就是央行欠银行的钱,央行一般通过票据等方式向银行“借钱”,这个票据可以理解“欠条”,2016年第4季度银行体系对中央银行的债权是525亿,相比去年1季度的6160亿金额非常之小,说明去年后半年央行主要是撒钱,而不是抽水。
5、对其他存款性公司债权:其他存款性公司指的就是商业银行+政策性银行,“对其他存款性公司债权”反应的是商业银行+政策性银行之间相互借钱的金额,一般通过金融债、同业往来的方式借钱。
2016年第4季度银行体系对其他存款性公司债权是315878亿,金融非常之大,居于前3位置。
6、对其他金融机构债权:主要是给保险公司、证券公司、基金公司、信托公司的借款,2016年第4季度的时候借的钱有265298亿元。
7、对非金融机构债权:实际上说的是给企业的贷款,这部分钱在总资金当中占比是最大的,2016年第4季度的时候达到836467亿。
8、对其他居民部门债权:即给居民的贷款,比如房贷、车贷等,2016年第4季度的时候这部分钱达到329543亿。
9、其他资产:大约有87435亿。
四、银行的总负债
1、对非金融机构及住户负债:说白了就是企业和个人在银行的存款,我们在银行里的存款实质上是银行借我们的钱,所以它是银行的负债,它分为两个方面:
A、纳入广义货款(M2)的存款:M2说的是个人、企业、单位在银行的活期+定期存款总额,2016年第4季度的时候“纳入广义货款(M2)的存款”金额达到了1329747亿元。
B、不纳入广义货币的存款:包括可转让存款等,可转让存款其实也是存款的一种,但是由于这种存款凭证(可以理解为存折)是可以转让的,所以它不被纳入M2。2016年第4季度的时候这部分钱有44874亿。
2、对中央银行负债:也就是银行从央行那里借来的钱,央行一般通过逆回购、MLF等方式给这些银行借钱,2016年第4季度这部分钱达到87879亿。
3、对其他存款性公司负债:与对其他存款性公司债权相反。
对其他存款性公司负债≈对其他存款性公司债权-其他存款性公司债权金融债和股权。
2016年第4季度这部分钱达到144836亿。
4、对其他金融公司负债:主要是A、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司等在银行的存款。B、银行通过同业借贷等形式向这些机构借的钱。2016年第4季度这部分钱有157274亿。
5、国外负债:12672亿。
6、债券发行:银行发行的金融债,201110亿
7、实收资本:是所有者权益的一部份,也就是和上面例子中的60万首付款类似。2016年第4季度实收资本有46946亿。
8、其他负债:232355亿
我们把银行总资产以及总负债的项目加起来是相等的。
2019年中大型银行资产负债表:
参考:https://zhuanlan.zhihu.com/p/27722707