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- 1.哪家公司的车险最值得买？
- 二、如何购买车险最划算？
- 第三，车险的五大免费服务，不知道就亏本！
- 第四，如何用车险，最快理赔？
- 5.六大车险被拒的原因是什么？
- 6.2020年车险改革，价格会大幅下调吗？
- 七、写在最后。
汽车保险是个老问题。商业车险有十几种。哪一个是必要的，哪一个是不必要的？
有几十家保险公司。这个送油卡，那个送购物券。哪家公司提供最好的服务？
别慌，这个回答结合了老司机多年的经验和政府发布的权威数据告诉你:
怎么买车险最划算？哪个地方最好买？
请保管好，买车险真的很容易~
目录如下:
1.哪家公司的车险最值得买？
1.谁的价格最低？
2.谁的服务最好？
二、如何购买车险最划算？
1.交通保险和商业汽车保险
2、3套方案，轻松买对车险。
第三，车险的五大免费服务，不知道就亏本！
第四，如何用车险，最快理赔？
1.如果发生事故，如何高效理赔？
2.小疙瘩，需要报车险吗？
五、拒绝缴纳车险的六大理由！
6.在2020年车险改革中，是否应该大幅降价？
1.哪家公司的车险最值得买？
1.谁的价格最低？
先看价格。我用的是同一辆车，分别得到了十几家公司的报价。下面列出了其中的四个:
直接说出结论:
其实老司机都知道，市面上的车险都有同样的保障条款，甚至是同样的价格。
为了抢占车险这块蛋糕，各家保险公司会出台不同的优惠政策来吸引消费者，甚至同一家公司在不同的销售渠道有不同的优惠政策:
比如有的送油卡，有的送保养，有的送保养包等等。
当然，都在桌子上。在实践中，我们经常会拼出来谁的返点多，所以就不多说了。
你不必去4S商店买汽车保险。现在官网、车险热线甚至支付宝、微保等保险公司都可以购买车险。
要想买到最便宜的汽车保险，其实还有一个诀窍:安全驾驶。
以商业保险为例，价格可以打折如下:
去年没出险：打 5.4 折连续 2 年没出险：打 4.4 折连续 3 年没出险：打 3.8 折
所以，每天开开心心出门，安全回家，才是最大的省钱之道。
2.谁的服务最好？
你不用看车险价格，服务体验才是王道。
遇到车祸，大家都希望保险公司第一时间赶到现场，第一时间理赔。
尤其是新司机在路上，发生事故时会紧张。如果有人在他们身边引导他们，他们肯定会觉得安心很多。
那么，哪种车险服务最好呢？
俗话说，公有理，婆有理。我们来看看中国银行业监督管理委员会权威机构公布的服务评级排名:
直接说出结论:
平安、PICC、太平洋、太平、安盛田萍表现突出，服务等级达到本次最高AA。
太阳和地球紧随其后，整体表现也不错。汽车保险选择这些传统大公司不会有问题。
排名靠前的公司也有一些，但不是主要从事车险，比如金。让我们看看。
中国银行业监督管理委员会的这个排名之所以可靠，是因为它综合考虑了前十个指标:
如图所示，我们消费者关心的东西都在上面，所以很有参考意义。
保监会还公布了各指标的行业均值，比如赔偿赔率99.86%，车险保费1亿元左右的投诉只有6.49起，整体来说还是挺不错的。
车险是一个高度标准化的产品，每个公司几乎都有同样的保障。对于新手司机来说，更容易索赔保险。
因此，各大汽车保险公司都有一定的优势。他们服务网点多，理赔快，服务体验更好。
其实任何保险公司都不可能让所有人都满意；看其他答案，哪个不被骂？
所以我们就尽量挑大品牌，不要太纠结。
二、如何购买车险最划算？
1.要想买对车险，首先要明白这一点。
车险主要分为交强险和商业险。
其中，交强险是国家购买的，不买就不能上路；商业保险是个人自愿购买的。
让我们单独看一下:
(1)交强险解决基本保障。
交强险是一种基本保障，但交强险并不保护自身，而是将保险造成的损失转嫁给第三方。
如图，根据你是否对事故负责，交强险的赔偿金额不同。
比如交通事故导致对方死亡，如果你不负责，只能赔偿1万元；
如果你有责任，你不会损失超过11万元。
另一方面，在2017年全国交通死亡事故中，平均赔偿金额超过100万。
甚至最低标准黑龙江也达到了71万元…
所以强制保险的保障只是聊胜于无，其实远远不够。
②商业车险，保障更全面。
要想得到更充分的保障，就需要与商业车险相匹配。
但是商业保险一般包括4种主险和11种附加险，条款非常复杂。
一方面，商业保险非常全面，基本上你能想到的所有风险都能得到保障；
但另一方面，这非常复杂。如果不是老司机，很容易摆脱它，买它。
2、3套方案，轻松买对车险。
我不知道你是小萌的老司机还是新司机。
这里有三个最广泛使用的经典方案。总有一个适合你:
方案一:基本型
该方案适用于驾驶技术熟练的老司机、车辆价值相对较低的二手车、或者预算较小的车主朋友。
一年只需要一千多块，就可以得到最基本的保障:
第三方责任保险100万，不含免赔额保险。
虽然是基本计划，但必须购买第三方责任险。
而且保险金额优于100万元，可以赔偿交通事故中第三方人员伤亡或财产损失。
现在人均死亡赔偿金几百万，豪车修理费几十万也不少见。这些都是我们开车的主要风险。
购买高保额的“第三方责任险”，就是为了防范难以承受的“灾难性风险”。
但是，排除免赔额保险可以理解为“小补丁”。大多数情况下，车险是不能全额赔付的，你要承担一小部分费用。
但是保险公司会帮我们支付本该由我们自己承担的费用，不包括免赔额保险。
备选方案2:经济
该方案主要增加了车损险，适用于新手司机或价值较高的车辆；
不管是小碰撞还是大修理，你都可以付钱。
但需要注意的是，发动机水渍、划痕、玻璃等部件单独损坏，车损险不予赔付。
这些担保需要额外的保险。
除了车损险，很多朋友还会额外买一份偷车险，但我觉得不是很重要。
现在公安的视频监控很发达，偷车抢劫的情况很少见，保险公司一年也赔不了几个。
因此，盗窃和紧急救援并不是非常迫切的需要。当然，如果你当地治安极差，那就算了。
方案三:综合
Type-A综合方案适合不缺钱或者极度缺乏安全感的车主，各方面保障都非常充足，包括:
第三方交强险200万车损险、偷车险、人员责任险，不含无损失险、玻璃险、划痕险、水险、自燃险，找不到第三方专保。
这个方案把第三者责任险提高到了200万，也弥补了车损险的漏洞，可以保护玻璃、划痕、发动机进水、自燃。
比如台风车被淹，发动机损坏，可以交水险。
但是发动机进水后，不要再点燃，否则不能索赔。
车辆责任险又称座椅险，可以保障驾乘人员的人身伤亡，经常有朋友搭便车的可以优先考虑。
同样值得考虑的是，第三方专险找不到，以防找不到肇事方；
保险公司也将支付本应由他承担的赔偿。
总之，这三种方案基本可以满足大多数人的需求，大家要根据自己的情况进行选择。
第三，车险的五大免费服务，不知道就亏本！
不要以为不出险，车险就白交了。保险公司有很多隐藏的服务，帮助你在几分钟内省钱省心。
五种最常见的类型包括:
直接说出结论:
大部分车险公司基本提供五免服务，全年不限次数。
也有一些提供特殊服务的公司，比如先赔后修、事故纠纷指导、旅游医疗救援等等。
虽然这些服务不值多少钱，但都是实实在在的便利。我建议大家一定要理解并利用好它们。
1:免费送油
即使是老司机，开车出门没油也会心慌，尤其是在不熟悉的地方，不知道哪里有加油站。
有的人打车去加油站，花200块押金借桶加油，回来就盯着加油站，不知道怎么加…
其实如果发生这种情况，可以打电话给保险公司，免费送油，顺便给你加。
如果不记得保险公司的电话号码，可以看看前挡风玻璃上的保险标志。
然而，这项服务只支付跑腿的费用，你必须支付油费。这就跟请同事帮你做饭一样，吃饭要自己掏钱。
2:免费拖车
汽车在路上抛锚了，一时半会儿修不好怎么办？
很多车主急着去医院，在网上搜索各种救援电话。拖车费贵，钱包每一公里就瘪一次。
实际上，我们应该尽快联系保险公司。他们可以把车拖到最近的维修点，省下一笔拖车费。
不过，也不是你想拖多远就拖多远。大部分公司对100公里以内的拖车不收费，超出部分要自己掏钱。
3:免费电池充电
在休息的路上停车，结果电池没电就启动不了，没人能阻止你通电。这种情况也很让人抓狂。
很多人会急着联系4S店或者修理厂，但是电费一般都是几十块钱。这时候，就打电话给保险公司。有免费乘车服务，可以让你的车带血起死回生。
同样，如果水箱里没有水，保险公司也提供免费注水服务。
4:免费换胎
有时候运气不好，在鲁豫身上戳破又戳破真的是个难题。
尤其是女司机，即使有工具和备胎，也不知道从何下手…
我建议你不要用力。如果不安装轮胎，会造成更大的安全隐患。
s店和维修店往往不愿意来帮你换。只为了几十块换轮胎不值得。如果你真的来这里，你必须收取更多的附加费。
那我们该怎么办？找保险公司就行了。换胎的琐事完全免费，好的服务会给你一瓶水，让你在旁边阴凉的地方慢慢等。
如果有其他故障，可能会有一点点备件费，但一般不会收取人工和服务费。
5.免费年度评论
对于忙碌的人来说，每年的年检都让人苦恼，不去也没什么好处。如果你寻求帮助，价格至少应该是四五百。
其实很多保险公司都有免费年检服务，一个电话过去就能为你搞定，不用担心排队验车这种鸡毛蒜皮的小事。
以上五项免费服务大部分由保险公司提供。关键是省时省心，不要错过。
第四，如何用车险，最快理赔？
相比人身保险，车险的理赔概率要高很多，需要的机会也不小。
为了避免出了问题只会闹腾的尴尬局面。了解汽车保险索赔流程也很重要。
1.如果发生事故，如何高效理赔？
一般来说，汽车保险理赔分为以下六个步骤:
①报告事故。
如果涉及人员伤亡，记得第一时间拨打120抢救伤者。
此外，尽量保留事故现场，拍照保留证据，并向保险公司和交警报案。
②现场调查
保险公司接到报告后，会派人到现场调查；
一般单方面损失超过1万元，或者事故责任不明确的，交警也要出具《事故认定书》。
③车辆定损保养和人身伤害处理。
下一步就是将车辆拉过来进行损坏修复，等待伤者接受治疗。
此外，应提醒伤者家属保留医院发票、病历等资料。
如果我们需要提前支付医疗费用，我们应该自己付账。
④提交索赔信息
一般来说，理赔所需的信息包括:
理赔申请书驾驶证和行驶证被保人身份证收款银行卡车辆修理发票伤者身份证伤者医疗发票和病历
只有资料齐全，才能加快理赔速度，这需要引起重视。
⑤索赔
提交信息后，保险公司必须审查案件。一般来说，钱会在几个工作日内转账到我们的银行账户。
一般来说，出事后不要慌，按程序一步一步来，赔偿总会付的。
2、小疙瘩，要不要报保险？
汽车保险的价格与前几年的事故数量有关。如果记录良好，您可以获得许多折扣:
1-3 年未出险：保费可打 6 折左右，甚至某些省市可打到 3.3 折。1 年有出险：保费最多可以上浮 2 倍。
所以对于一些小颠簸，报保险获得的理赔可能不足以增加保费。
如果把时间成本考虑进去，基本上1000块以内的事故都可以免保。
5.六大车险被拒的原因是什么？
车险是一个非常规范的产品，几乎每个保险公司的条款都差不多，所以拒赔的理由也差不多。
在这里，我将通过真实案例总结六种最常见的类型:
1.如果你买了汽车损坏保险，你能支付维修费用吗？
车损险是用来补偿汽车的维修费用，但并不是所有的修车钱都可以支付的。
比如因为个人原因，损失会扩大而不赔偿。
例如:
案例:A先生开车时发生事故，导致发动机漏油。停车后，他强行将车开到修理厂，最终导致发动机“爆炸”。拒赔原因:发动机漏油，无法继续行驶。由于A先生的个人行为，事故损失进一步扩大，保险公司不予赔付，条款中有详细说明。
本来只是一个小事故，但个人行为造成的损失扩大到几万元。
在这种情况下，保险公司自然不愿意当冤大头。
2.如果汽车被刮伤了，我可以支付车损险吗？
除了不赔偿人为扩大的损失，车损险中还有一种很常见的情况。
让我们继续这个例子:
案例:B先生把车停在楼下。第二天，他发现车被划伤了。因为没有监控找不到肇事者，向保险公司报案后被拒绝赔偿。拒赔理由:车损险只能赔偿交通事故和碰撞造成的划痕。车辆被人为划伤，不属于交通事故，不能赔偿。
如果担心被刮伤的风险，需要附上几十块钱的刮伤险。
3.如果买三种保险，撞人撞车可以赔付？
如果不小心撞到人或车，三种风险可以帮助我们赔钱，但也有一些例外。
这里有一个例子:
案例:C先生家里有两辆车。有一次倒车时油门控制不当，不小心撞上了妻子的车，导致两车车身受损，但报案后被保险公司拒绝赔偿。拒赔理由:撞家用车不包括在内，条款中也有说明。之所以有这种“奇葩”的规定，主要是为了防止人们制造车祸来骗保。
一般来说，除了砸自己家的车之外，还有一些砸第三方不赔的费用，比如精神损害赔偿。
如果担心此类风险，需要在精神损害赔偿中单独购买附加险。
4.如果你买了，不用付一分钱，不考虑免赔额保险？
车险四大保险不是100%赔付，一般要承担5%-40%。
如果事故损失金额太大，你还是要付出很多钱的。
为了解决这个问题，你可以附上一份无免责的保险复印件，并将你承担的比例降低到0%。
然而，这种额外的保险也有一些豁免，例如以下情况:
案例:D先生的车停在路边，被人撞了。因为现场没有监控，找不到肇事者，最后保险公司只赔付了70%。拒赔理由:找不到第三方，免责条款有约定，只能赔付70%。
想要100%赔偿，就得再买一份“我找不到第三方特别保险”。汽车保险知识太多了。
5.如果买了水险，车被淹了能赔吗？
汽车损坏保险不包括洪水。如果生活在台风暴雨多发地区，建议附上涉水保险。
应该注意的是，还有一些情况没有得到补偿:
案例:E先生在暴雨中行驶，不小心溺死在水坑里，关掉发动机，试图点火后仍未能启动。事后，E先生想到买一份与水有关的保险，但索赔时被拒绝赔偿。拒赔理由:原本车辆只是涉水而过，维修后发动机可以正常使用。但保险公司发现，E先生在车辆被水淹后二次点火，导致发动机报废。
因此，车辆入水后不要再次点火。这时，进水管里有水。点火会导致更多的麻烦。
正确的做法是联系拖航公司解决问题。千万不要为了省拖车费而丢大丢小。
6.买了入室行窃救援，被偷了能赔吗？
盗窃救援，又称全车盗窃救援，顾名思义，就是保护汽车不被盗。
然而，生活中的许多抢劫案件都无法解决。
案例:F先生把车停在路边，发现后视镜和轮胎被偷了，车内电脑不见了。报案后没有发现小偷。我想到了偷窃和营救，所以我向保险公司索赔，但没想到被拒绝赔偿。拒不赔偿的原因:盗窃和紧急救援保证了整车被盗、被抢，车内财产无法赔偿。只有在整车丢失无法找回的情况下，保险公司才会负责赔偿。
我国的公安视频监控非常发达。其实整车被盗被抢的情况很少见。
兰也从侧面了解到，很少有人为整辆车的盗窃和救援买单，而且这种保险是没有必要的。
以上六种拒赔案例，第一次看到的人可能会觉得有些尴尬，但其实所有拒赔的案例都是基于条款。
所以买保险就是买条款。
建议你有空的时候把条款翻倍，或者咨询保险公司，试着知道你在想什么。
6.2020年车险改革，价格会大幅下调吗？
今年7月9日，中国银保监会展示了一套大动作，大张旗鼓地发布了《汽车保险综合改革指导意见(征求意见稿)》，并向车主送上了一份礼包:
基本上价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差。
综上所述，可能会有以下四大变化:
变化:为强保险多付钱。
车险主要分为交强险和商业车险。我们先来看看交通保险。
2008年以来，交强险保额没有变化，最高赔付12.2万。十几个万能现在做什么？
因此，本次改革提高了交强险的赔付额度，如下图所示:
你可以看到:
改革前如果对方是因为自己的责任死亡，最高赔偿11万，改革后是18万。如果对方受伤，医疗费也可以赔偿8000元。
在亏损更多的同时，保费可能会下降。
改革前，如果3年内没有风险，950元的初始保费最高可降低30%:
第 1 年打 9 折第 2 年打 8 折第 3 年打 7 折
改革后，最高折扣为50%。
这意味着，对于没有进行理赔的车主来说，支付强保险的价格会更便宜。
然而，如今，在交通事故中，平均赔偿金额超过100万。如果交通事故赔偿只有18万，那么自己要填补的缺口就有几十万，压力不堪设想。
所以交强险虽然贵很多，但还是远远不够，商业车险还是要买的。
变化2:更好地保护商业汽车保险
现有的商业汽车保险包括四种主要保险和几种附加保险。这就导致了这样一个事实，有时它似乎买了所有的风险，但它不能得到补偿，因为它不买额外的风险:
比如窗户玻璃碎了，如果没有额外的玻璃风险，就不能赔付。
针对这些问题，对商业车险进行了完善:车损险主险增加了七项责任。
它们是:
可见，车损险增加的责任，除了“全车盗窃和紧急救援”外，都是原来的附加险。
改革前，要想足额缴纳车险，必须加保不赔；如果担心发动机进水，要附上涉水保险；
改革后，只要你买了车损险，默认就会有这些附加险，既省事，又提供了更全面的保障。
而且，监管还鼓励保险公司发展其他附加险，如单独车轮损失险、医疗保险和外部药品责任险等。
现有的车险和医疗费用报销仅限于医保内使用的药品，医保外使用的药品由自己承担。如果能开发出类似的保险，对消费者来说非常实用。
变化三:第三方责任险，可以买千万保额。
坦率地说，我认为“第三方责任保险”是汽车保险最重要的类型。
与交强险类似，它赔偿的是交通事故造成的第三方伤亡或财产损失，这是驾驶的最大风险。
即使改革后，第三方死亡，最高赔偿也只有18万；如果撞坏了对方的车，最多只能赔2000元。
如今，面对人均几百万的死亡赔偿金和几十万的豪车修理费，这些赔偿金额只是九牛一毛，需要“第三方责任保险”来补充。
购买高保额的“第三方责任险”，就是为了防范难以承受的“灾难性风险”。
本次改革提高了三险限额，最高购买1000万。
所以增加三者的保险范围可以更好的发挥经济补偿的作用，建议车主尽量多买。
变化:商业车险价格下降。
这项改革将进一步降低汽车保险的价格，主要有两个原因。
首先，附加成本率下降了。
我们给保险公司交的保费一部分去索赔，另一部分去了附加费用。
附加费用包括广告费、中介手续费、客户礼品费等等。
过去，附加费的保费上限为35%，但改革后的上限将降至25%。
花在广告费和手续费上的钱越少，保费下降得就越多空。
二是逐步放开限价。
过去，汽车保险的底价受到监管限制。之后限制将逐步放开，最低额度由保险公司说了算。
自由化措施将分为两个步骤。
①引入独立定价系数
这个系数的范围在0.65到1.35之间。作为普通消费者，我们不需要知道它的具体含义。我们只需要清楚地知道，它可以使汽车保险的折扣低至65%。
当然，在计算保费时，还会考虑其他可以打折的因素，所以最终的车险价格和折扣会更低。
②全面放开自主定价系数。
相当于完全放开了车险的价格限制。
事实上，早在2018年9月，中国银行业监督管理委员会就在青海等地试行，彻底放开价格限制，青海车险平均件保费下降了15%左右。
因此，这项政策实施后，有可能刷新目前的汽车保险底价。
需要注意的是，车险改革仍在征求意见过程中，最终版本和实施时间尚未确定。
千里之行，安全第一。
保险只是事后补救，安全驾驶才是最重要的。希望大家改掉开车时看手机、打电话的坏习惯。
另外，很多朋友过于爱惜自己的豪车，每年花1-2万元给自己的车买保险，但是自己和家人都没有买任何人身保险。
身体是革命的本钱。买保险要“先得其人，后得其财”。
如果预算有限，只买一种保险，哪种最好？
七、写在最后。
我是沈兰军，专注于保险测评和日常科普保险干货。
保险里面有无数的坑，我们老百姓真的很难防。
为了更好的帮助大家，我已经努力整理了一系列知识干货，欢迎大家自便！
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