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根据《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

也就是说个人不良信用记录正常情况下是5年就可以自动消除的，但是会有一种特殊情况。如果被相关部门认定的个人征信记录下的呆账，这种征信呆账记录会直接跟随个人一辈子。

呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的。呆账是未能及时进行清账的结果应收款项，又指因对方不还而收不回来的财务。简单的说就是长时间没有还清的账户。

呆账的形成和认定：经过多次催收仍无法追回的欠款包括失联的情况)，呆账的认定是需要上报上级相关部门核准才可以被认定为呆账的。

由于呆账在征信报告里面是比较严重的一种逾期情况要比一般逾期严重的多)，只要征信报告中出现呆账，无法办理银行的业务，无法申卡贷款。

呆账不处理会一直跟着一辈子，有的情况下即使还清欠款，征信报告上的呆账还保留着，但这种情况是可以主动要求征信部门消除的。